Évolution des réclamations en assurance habitation
En partenariat avec Promutuel Assurance
Les réclamations auprès des assureurs et les causes de sinistres ont grandement évolué depuis les débuts de l’assurance habitation. Prenons uniquement l’exemple de Promutuel Assurance qui, à l’origine, avait comme objectif premier de mieux protéger les agriculteurs contre les incendies… en 1852 !
Depuis, les risques ont changé et, par le fait même, la nature des réclamations.
De nos jours, les incendies ne représentent plus que 4 % des sinistres au Québec, alors que les dégâts d’eau correspondent à 47 % de ces sinistres. Le vol, quant à lui, représente 18 % des sinistres, en baisse grâce, en partie, aux systèmes d’alarme et aux détecteurs de mouvement.
Les dégâts d’eau sont donc devenus le plus grand risque des propriétaires et des assureurs. Parmi les principales causes des dégâts d’eau, on trouve le refoulement d’égout, l’infiltration d’eau, le bris de conduites d’eau potable ainsi que le bris d’appareils sanitaires.
Le vieillissement de certaines infrastructures municipales et privées peut être à l’origine des bris de conduites. Quant aux refoulements d’égouts, ils sont majoritairement attribuables aux vieilles installations n’ayant pas de clapet antiretour ou à la densification des milieux urbains connectés à des canalisations insuffisantes.
L’augmentation fulgurante du nombre de copropriétés et d’assurances condo, principalement en région urbaine, crée une nouvelle réalité. Dans les dernières années, les réclamations pour des dégâts d’eau ont été tellement nombreuses que certaines compagnies d’assurance se sont retirées du marché. Les causes les plus communes sont liées à l’entretien parfois douteux de l’immeuble, sous la responsabilité des syndicats de copropriétaires. Les chauffe-eau ainsi que la toiture peuvent être négligés par les copropriétaires, qui ont parfois tendance à négliger les entretiens préventifs ou, même, à retarder des rénovations.
On note aussi une importance grandissante des sinistres liés aux changements climatiques. Paradoxalement, ces augmentations sont attribuables tant aux inondations qu’aux feux de forêt près des secteurs habités. Dans ces deux cas, les contrats d’assurance peuvent parfois ne pas couvrir tous les dommages. Vérifiez auprès de votre assureur pour connaître en détail votre couverture.
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